Terug naar onderwerpen

Overwaarde pakken en gaan huren

Op ons huis rust een aflossingvrije hypotheek. Bij verkoop van ons huis komt door de overwaarde een bedrag ter beschikking van ca. € 120.000. Het is de bedoeling, gezien onze leeftijd, geen huis meer te kopen, doch ons te gaan oriënteren op een huurappartement en de opbrengst deels hiervoor te gebruiken als aanvulling op de maandelijkse huurlasten. Nu heeft mijn bank, tevens hypotheekverstrekker, het idee aan de hand gedaan de winst op het koophuis in deposito te geven, in gedeeltes vast te zetten in periodes van bijvoorbeeld 1, 2, 3 en 4 jaar en de jaarlijkse renteopbrengst als aanvulling op de huur te gebruiken. Op zich klinkt het gunstig, maar hoe is het gesteld met de belastingdienst als de winst na verkoop vrij komt en wordt de jaarlijkse renteopbrengst dan niet extra belast bij mijn jaarlijkse aangifte?

Wat de bank u adviseert lijkt ons ook een goede mogelijkheid met zeer geringe risico's. Indien voorgesteld was uw vrije waarde van het huis (deze winst is onbelast) in een beleggingsfonds in aandelen te steken, dan loopt u veel grotere risico's op koersverlies hoewel over de langere termijn gezien het rendement gunstiger kan zijn. Wel moet u er rekening mee houden dat u over uw vermogen boven het heffingsvrije deel (in box 3) 1,2 procent belasting (de zogenoemde vermogensrendementsheffing) betaalt! Dat betekent dat uw renteopbrengst op dat deel van het deposito feitelijk 1,2 procent minder is. De bank had u daarop ook moeten wijzen. Het heffingsvrij vermogen in box 3 bedraagt in 2008 € 20.315 per persoon