Nabestaandenpensioen inruilen
Ik ga binnenkort met pensioen. Mijn vrouw, zij heeft misschien wel een betere baan dan ik, gaat over een paar jaar met pensioen. Ik heb van mijn pensioenfonds begrepen dat ik mijn bedrijfspensioen kan verhogen door af te zien van het recht op het nabestaandenpensioen voor mijn vrouw. Mijn vrouw kan dat op haar beurt ook doen. Met het eigen pensioen en alleenstaande AOW kan een ieder heel goed door blijven leven als de ander zou komen te overlijden. Is het verstandig het nabestaandenpensioen uit te sluiten om het eigen bedrijfspensioen te kunnen verhogen? En hoeveel krijg ik dan méér?
Waar u op doelt, heet uitruil. U ruilt als het ware het nabestaandenpensioen in voor een hoger oudedagspensioen. Het is een vrijwillig besluit dat u én uw partner op de pensioendatum eenmalig moeten nemen. Uiteraard is een dergelijk besluit niet aan te bevelen indien u vermoedt dat u niet zo gezond meer bent en dat u mogelijk eerder dan uw vrouw komt te overlijden. Immers in dat geval is de achterblijvende partner natuurlijk veel beter af met een nabestaandenpensioen! Het is onontkoombaar dat bij deze uitruilregeling mensen ‘koopgedrag’ gaan vertonen. Zij zullen gaan inschatten hoe lang zij nog te leven hebben. Is dat niet al te lang dan is de langstlevende partner beter af met een nabestaandenpensioen. Sowieso valt uitruil niet aan te raden als de partner veel minder pensioen heeft opgebouwd.
Het hangt van de actuariële berekeningen van uw pensioenfonds af met welk percentage uw oudedagspensioen wordt verhoogd als u voor de uitruil kiest. Bij een aantal fondsen loopt dat uiteen van 15 tot 20 procent. Laat u en uw vrouw zich ook goed voorlichten door de respectievelijke pensioenfondsen |